Кредит на строительство дома

ДОСТУПНОЕ ЖИЛЬЕ - АЛЬТЕРНАТИВА ИПОТЕКЕ

(КРЕДИТ НА СТРОИТЕЛЬСТВО ДОМА)

 

Если Вы зашли в этот раздел нашего сайта, значит Вас интересует кредит на строительство дома!

Строительная компания Евродом рада предложить Вам кредит на строительство загородного дома, через нашего эксклюзивного партнера ЖНК "ЭЛИТНЫЙ".

Что же такое ЖНК – Жилищный Накопительный Кооператив? Хорошо забытое старое или хорошо изобретенное новое? И то, и другое…

Итак:

Люди старшего поколения хорошо помнят, а многие и живут в квартирах, которые куплены или построены через кооператив. Назывались такие кооперативы – ЖСК. Устроено это было так: вскладчину строился конкретный дом, члены кооператива вносили определенную сумму в кооператив, после окончания строительства заезжали в квартиры и рассчитывались с кооперативом за определенный срок. ЖНК устроен аналогично, отличие ЖНК от ЖСК в том,

- что ЖНК не строит, а покупает любой объект недвижимости на территории России для члена кооператива,

- что контроль за использованием денег граждан  в ЖНК  контролируются не только членами кооператива, но и государством, а именно Центральным Банком РФ,

- что член кооператива может менять свои пожелания до приобретения недвижимости, а после покупки улучшать свои жилищные условия, увеличивая взносы в Паевой фонд и переезжая в большую площадь.

Покупка недвижимости происходит, когда у члена ЖНК накоплено или внесено единовременно в Паевой фонд не менее 30% от стоимости желаемой недвижимости. Член кооператива заселяется, по желанию, регистрируется сам и регистрирует  членов своей семьи и рассчитывается с кооперативом. Накопления члена кооператива защищены от инфляции действительной стоимостью пая, которая растет быстрее процента инфляции и процентов по банковским вкладам.

Деятельность ЖНК определена Федеральным Законом № 215 от 30.12.2004 года «О жилищных накопительных кооперативах», который был принят в разрезе государственной программы «Доступное жилье» наряду с ФЗ № 214 « Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов». ФЗ № 214 призван защитить участников рынка долевого строительства, а ФЗ № 215 принят для защиты денежных средств населения, т.е. рынка коллективных инвестиций.

Для того, чтобы убедиться в легальности ЖНК, необходимо посетить государственный сайт ФСФР  www.fcsm.ru – Федеральной службы по финансовым рынкам (раздел: коллективные инвестиции)  и найти в реестре ЖНК тот, в который Вы обращаетесь. На сайте должен быть указан юридический адрес ЖНК и  регистрационный номер ЖНК. Юридический и фактический адреса должны совпадать. Наличие ЖНК на сайте ФСФР дает Вам гарантию контроля этого ЖНК со стороны государства. Наш ЖНК имеет регистрационный номер 130, юридические и фактические адреса совпадают.

По закону каждый ЖНК должен иметь информационный сайт на котором в открытом доступе размещены все правоустанавливающие документы (ФЗ № 215, Устав, формы участия и т.д.).

В офисе ЖНК Вам подробно расскажут о  принципах работы, произведут расчеты и помогут определиться с наиболее выгодной формой участия, ответят на все вопросы. Консультации бесплатны, Вы можете приходить с родными, специалистами, мнение которых для вас важно.

Участие в ЖНК предполагает достижение нескольких целей:

  • Решение жилищного вопроса, приобретение через кооператив любого объекта недвижимости по желанию члена кооператива (комната, квартира на вторичном рынке, квартира в строящемся доме, загородный дом). Главное преимущество ЖНК: доступность любому слою населения, минимальное удорожание недвижимости – не более 40% за 20 лет (максимальный срок участия в ЖНК).
  • Надежные инвестиции для граждан, у которых решен жилищный вопрос и которые бы хотели обеспечить жильем детей и внуков. Каждый рубль членов кооператива инвестируется в недвижимость, которая приобретается с проведением юридической экспертизы и обязательным страхованием. Таким образом – деньги членов кооператива не обесцениваются, а надежно капитализируются. Пожилые люди могут сделать прекрасный подарок своим внукам, подарив им не вклад в банке, а квадратные метры, которые с годами не обесценятся. Семьи с детьми спокойно, без ущерба для семейного бюджета, смогут решить проблему жилья для ребенка к моменту, когда наступит пора начать ребенку самостоятельную жизнь.
  • Надежные инвестиции для граждан, которые рассматривают недвижимость, как объект сдачи в аренду. За половину стоимости квартиры член кооператива получает право проживать в недвижимости или  сдавать в аренду (согласия ЖНК). Вторую половину стоимости квартиры член кооператива имеет право выплачивать в течение 10-20  лет. Все это время он может сдавать недвижимость, получать за нее деньги, частью из них гасить долг перед кооперативом, частью пользоваться по своему усмотрению. 

Преимущества ЖНК

Все вопросы, касающиеся деятельности ЖНК, регулируются  ФЗ от 30 декабря 2004 года № 215-ФЗ «О жилищных накопительных кооперативах».

  • В ЖНК собственниками являются все члены кооператива на величину своего пая, а членом Правления ЖНК может стать только член ЖНК.
  • Все консультации, связанные с приобретением жилья с помощью жилищных накопительных кооперативов, проводятся БЕСПЛАТНО.
  • Программа ЖНК доступна любому желающему, достигшему 16-ти лет.
  • Для вступления в ЖНК не требуется никаких документов, кроме паспорта.
  • Нет необходимости в поручителях и справках о доходах.
  • На жилищные накопительные кооперативы полностью распространяется законодательство о наследовании.
  • Для вступления в ЖНК достаточно любой суммы.
  • Право на приобретение квартиры  возникает тогда, когда Вы накопили в ЖНК или внесли единовременно не менее 30% от стоимости жилья в Паевой фонд
  • В приобретенной для Вас квартире Вы регистрируетесь вместе со всеми членами вашей семьи.
  • На период участия в ЖНК пайщик освобожден от налога на имущество.
  • После полной выплаты пая при продаже жилья не платиться налог 13%.
  • В ЖНК можно поэтапно улучшить свои жилищные условия, доплачивая  к следующему объекту большей площади.
  • В ЖНК принимается материнский капитал и государственные жилищные субсидии.
  • Сумма расходов сверх стоимости квартиры или загородного дома, включая все затраты на ее приобретение,  составит не более 40% за десять лет.
  • Приобретение жилья через ЖНК в несколько раз дешевле, чем через ипотеку
  • Деятельность ЖНК находится под контролем государства в лице Центрального Банка РФ.

Порядок приобретения жилья через ЖНК

Сравнительная таблица условий покупки жилья через ЖНК и Ипотеку.

ЖНК

ИПОТЕКА

Минимальный пакет документов: паспорт и копия трудовой книжки (возможен другой документ).

Пакет документов требует время на подготовку, обязателен документ, подтверждающий доход, возможен вариант с поручителями.

Решение о вступлении в ЖНК принимается в течение 3 рабочих дней.

Решение о выдаче кредита принимается в течение 10-15 дней.

Право на приобретение недвижимости при накоплении или единовременном внесении 50% в паевой фонд, остальное добавляет ЖНК.

Право на приобретение недвижимости при внесении 10-50%,

остальное добавляет банк.

Срок оформления от начала предоставления двух документов до получения недвижимости (при накоплении или внесении 30%)

 

2-6 месяцев

Срок оформления от начала сбора документов до получения недвижимости

 

 

2-6 месяцев

Возможные объекты покупки:

 

Любой регион России

Комната

Квартира на вторичном рынке

Квартира на первичном рынке (долевое)

Загородный дом (готовый)

Загородный дом (строящийся)

 

Возможные объекты покупки:

 

Только СПб и Лен.обл.

Комната (практически не кредитуют)

Квартира на вторичном рынке

Квартира на первичном рынке (долевое) (ограничен выбор)

Загородный дом (готовый)

Загородный дом (строящийся) (практически не кредитуют)

Собственность ЖНК

Собственность гражданина

Права:

Проживание с регистрацией.

Возможна сдача в арендуc согласия ЖНК.

Невозможно отчуждение.

Права:

Проживание с постоянной регистрацией.

Возможна сдача в аренду.

Невозможно отчуждение.

Без залога.

Залог – приобретенная квартира (обременение)

Особые условия:

Возможность переезда в любой другой объект недвижимости при существующем долге кооперативу (увеличение или уменьшение площади).

Особые условия:

Невозможность переезда в любой другой объект недвижимости до полной выплаты долга банку и снятии обременения.

В случае невозможности выплаты ЖНК за недвижимость – приобретается другая, меньшей площадью или возвращаются денежные средства.

В случае невозможности выплаты Банку кредита – выселение, продажа с торгов, выплата оставшихся после уплаты штрафных санкций и затрат банка средств, переселение в маневренный фонд (ст.95 ЖК РФ).

Затраты до приобретения квартиры:

0,4% - членский взнос

5% - неделимый фонд

0,75% - резервный фонд

 

 

 

Итого 6,15 %.

Затраты до приобретения квартиры:

5-8 % - работа риэлтеров по подбору и оформлению сделки,

2-3% - оценка недвижимости,

1-3% - страхование недвижимости,

1-2% - комиссия банка за предоставление кредита,

1,5% - нотариальные услуги

Итого 10,5-17,5%

Затраты после приобретения квартиры:

5% - неделимый фонд за 10 лет

0,75% - резервный фонд за 10 лет

10% - затраты по объекту (юрист, регистрация, страховка, нотариус и пр.) за 10 лет

 

Итого 15,75 % 10 лет.

Затраты после приобретения квартиры:

1-3% - ежегодное страхование квартиры,

9-15% - ежегодные проценты банку.

 

 

 

Итого 100-180% за 10 лет.

Всего:

Удорожание недвижимости за 10 лет составит:

 

21,9%

Всего:

Удорожание недвижимости за 10 лет составит:

 

110,5% - 197,5%

 

На законодательном уровне закреплены три возможные схемы привлечения денежных средств граждан в финансировании строительства многоэтажных жилых домов:

Схема «долевого участия» — отношения регулируются федеральным законом №214-ФЗ от 30.12.2004 г.;
Схема «ЖСК» — отношения регулируются Жилищным кодексом РФ (федеральный закон №188-ФЗ от 29.12.2004 г.);
Схема «ЖНК» — отношения регулируются федеральным законом №215-ФЗ от 30.12.2004 г.

Привлечение денежных средств граждан для строительства многоквартирных домов любым другим способом, в соответствии с которым у его участников возникают права собственности на объекты долевого строительства не допускается. Таким образом, все иные схемы привлечения денежных средств граждан, используемые застройщиками (заключение предварительных договоров, договоров займа, договоров купли-продажи векселя и т.п.) находятся вне правового поля.

Какой договор заключается между членом кооператива и ЖНК?
Поскольку кооператив – добровольное объединение граждан, объединивших свои денежные взносы с целью приобретения жилья, то договорные отношения между членами кооператива отсутствуют. Между членами кооператива и ЖНК оформляется заявление о приеме в члены ЖНК и целый ряд документов. Кроме того, член кооператива становится соучредителем предприятия и заносится в реестр.

Что является основанием для регистрации права собственности?
После оплаты членом кооператива всей суммы паевого взноса ЖНК оформляет Справку о полной выплате паевого взноса. Именно данная справка является официальным документом, на основании которого Федеральная регистрационная служба осуществляет регистрацию права собственности члена кооператива.

Если у Вас возникли вопросы как получить кредит на строительство дома, звоните или приходите к нам офис. Специалист ЖНК с удовольствием ответит на все Ваши вопросы и проконсультирует по оформлению кредита на строительство дома через ЖНК.